Когда вы в последний раз проводили инвентаризацию своих финансов — не быстрый взгляд на баланс своего банковского счета, а углубленный анализ ваших привычек расходования средств, целей заработка и инвестиционных возможностей? Финансовая грамотность иногда может отходить на второй план со всеми нашими многочисленными обязанностями, но это действительно основа нашей жизни. В конце концов, финансовые решения являются основой большинства жизненных решений. Финансовая грамотность может означать многое, и Национальный совет финансовых педагогов определяет финансовую грамотность как «обладание навыками и знаниями в финансовых вопросах, чтобы уверенно предпринимать эффективные действия, которые наилучшим образом соответствуют личным, семейным и глобальным целям сообщества». Акцент на навыках и знаниях.
Деньги — запретная тема в нашем обществе, особенно среди женщин, но мы ломаем лед и открываемся для финансовых решений, которые приносят деньги и смысл. Хороший способ начать принимать более эффективные финансовые решения — узнать о вариантах заработка, сбережений, инвестиций и расходов (!), которые приносят пользу вашей прибыли. Независимо от вашего текущего финансового положения, эти советы помогут вам приблизиться к здоровому финансовому положению, что бы это ни значило для вас!
Откажитесь от «денежных правил» и восстановите свои отношения с финансами
Существует так много произвольных «денежных правил», которые влияют на наши межличностные и внутриличностные отношения с деньгами. Это кардинальные грехи, связанные с деньгами, правила, которые никогда нельзя нарушать, например, мужчины-кормильцы в финансовом отношении или женщины, принимающие предложения о зарплате без переговоров. Это всего лишь пара общих «правил», и вы, вероятно, можете придумать больше, основываясь на своем личном опыте. Несмотря на социальные ограничения, женщины находятся в лучшем положении, чтобы разрушить эти правила, потому что мы принимаем 90% финансовых решений в семье , а это означает, что мы имеем наибольшее влияние на наши собственные финансы и финансы наших близких. Нам, женщинам, очень важно оставить эти устаревшие, ненужные правила в пыли, потому что они никогда не приносили нам пользы, и на самом деле наше подчинение им дорого обходится нам. В среднем женщины зарабатывают 86 центов на каждый доллар, заработанный мужчинами. Это составляет около 900 000 долларов за 40-летнюю карьеру. Это почти 1 миллион долларов незаработанных денег. Мы оставляем деньги на столе, дамы, и нам пора быть более громкими и бдительными в отношении нашего финансового потенциала.
Определите свои финансовые цели
Копить на новую машину? Сделать карьерный шаг с другой зарплатой? Планируете уйти на пенсию или создать семью? Инвестируете в NFT или другую криптовалюту? Это очень реальные финансовые решения, которые должны включать стратегическое планирование и обдуманную подготовку. Но вы не можете быть стратегическими или обдумывать свои финансовые решения, пока не оцените, как эти решения влияют на ваши общие финансовые цели. Финансовое учреждение Charles Schwab публикует ежегодный индекс современного благосостояния , в котором американцы опрашиваются об их денежных привычках и финансовых планах. Индекс делит цели на финансовый комфорт, финансовое счастье или финансовое благополучие. Ваш индивидуальный образ жизни и то, как вы определяете эти термины, будут определять, к какой цели вы стремитесь. Но какую бы цель вы ни выбрали, это ваша цель, и любое финансовое решение, которое вы принимаете, должно соответствовать вашей цели. Понимание своих финансовых целей и умение с ними справляться — это действительно первый шаг к изменению вашего финансового положения. Вы должны знать, где вы находитесь, чтобы добраться туда, куда вы идете.
Источник: АНТОНИ ШКРАБА производство | Pexels
Запишите свои финансовые планы
По словам Чарльза Шваба, только 33% американцев имеют письменный финансовый план. Это огромная упущенная возможность для остальных 77% американцев, потому что люди, чьи финансовые планы записаны, имеют лучшие финансовые результаты. Когда дело доходит до чувства финансовой стабильности, наличия резервного фонда, отсутствия баланса на кредитной карте и рассмотрения вариантов инвестирования, люди с планом живут лучше как минимум на 25%. Наличие письменного финансового плана так же важно, как и письменное изложение ваших личных целей. Есть что-то в видении слов на бумаге (или экране), что делает их более реальными. Из 77% американцев, не имеющих письменного финансового плана, 42% говорят, что это происходит потому, что они не думают, что зарабатывают достаточно денег, чтобы в нем нуждаться, но это заблуждение. Даже если вы живете от зарплаты до зарплаты и в вашем бюджете мало места для чего-либо дополнительного, планирование того, что вы делаете с имеющимися у вас средствами, поможет вам увидеть, куда уходят ваши деньги, где вы можете сократить расходы и какие части вашего плана мог бы использовать некоторые укрепления. Не стоит недооценивать силу пера!
Будьте стратегическими в отношении использования долга и кредита
Использование кредита может быстро стать скользкой дорожкой. Как будто настоящих кредитных карт было недостаточно, теперь у нас есть такие вещи, как Klarna и Afterpay, которые позволяют нам покупать сейчас, а платить позже (никакой тени для кредитных компаний, Klarna или Afterpay). Немедленное удовлетворение от использования кредита может показаться довольно приятным, но оно застревает в покупательской лихорадке, что может привести к проблемам. Долг — это не обязательно плохо, и при разумном использовании он может улучшить ваши финансовые возможности. Ключи имеют доступ к средствам и преднамеренное время оплаты. Если сумма того, что вы покупаете, больше, чем деньги, которые у вас есть на самом деле, вы будете в дефиците. Это не очень хорошее место, и в зависимости от того, насколько далеко вы зашли в дефицит, может быть очень трудно выбраться. Помните, что при наибольшем кредите вы должны сумму, которую вы потратили, плюс проценты от этой суммы. Чем больше у вас баланс, тем больше денег вы тратите на проценты. У вас должны быть не только средства для оплаты всей или большей части того, что вы взяли в кредит, но и время платежей в соответствии с вашим платежным циклом. Например, если вы совершаете платежи до того, как проценты будут начислены на ваш остаток, вы будете платить меньше процентов, и большая часть вашего платежа пойдет на ваш фактический остаток. Таким образом, у вас также будет больше кредита, поскольку сумма, которую вы должны по основному балансу, будет меньше, и вы быстрее освободитесь от долгов, если это одна из ваших целей. Скорее всего, это будет означать внесение платежей до запланированного срока. Если вы в финансовом положении, чтобы досрочно погасить задолженность по кредитной карте, это неплохой вариант для рассмотрения.
Ищите легкие варианты инвестиций
Инвестирование может быть пугающим. Существует бесчисленное множество вариантов инвестирования с различными коэффициентами возможностей и убытков, и может быть сложно решить, какие варианты несут наименьший риск. Для тех, кто имеет небольшой располагаемый доход для работы, даже самый маленький риск может быть слишком пугающим. Тем не менее, изменив свой образ мышления и стремясь к низко висящим инвестиционным плодам, инвестирование может существенно изменить ваше финансовое положение. Сила наших инвестиций зависит от того, как инвестируют другие, что вызывает колебания производительности. Тем не менее, есть некоторые «безопасные» варианты инвестирования, которые минимально подвержены влиянию колебаний и несут меньший риск. Если ваша компания предлагает пенсионный план 401(k), убедитесь, что вы зарегистрированы. План возьмет процент от вашего чека и поместит его на инвестиционный счет, который вы сможете использовать после выхода на пенсию. Многие компании будут соответствовать определенному проценту от вашего вклада, который в основном представляет собой бесплатные деньги, поступающие на этот счет. Отложенное удовлетворение от того, что у вас будет крупная сумма, доступная вам после того, как вы больше не работаете, будет огромным, но если вам абсолютно необходимо получить доступ к своим средствам 401 (k) раньше, вы можете это сделать. Существуют штрафы за досрочное снятие средств, и IRS будет облагать средства налогом как доход, но если вы находитесь в затруднительном положении и нуждаетесь в деньгах, это хороший план Б для вашего плана Б. Однако помните, что средствам требуется время, чтобы сложите, поэтому не ожидайте, что у вас будет значительная сумма, если вы не вносили вклад в план очень долго. К другим «безопасным» вариантам инвестирования относятся облигации казначейства США , покупка опционов на акции публично торгуемых компаний и покупка недвижимости для сдачи в аренду или выставления на продажу для временного проживания .
Источник: ПОДНЯТЬ | Pexels
Говорите о деньгах так же, как вы говорите о чем-либо другом
Мы все слышали это раньше: никогда не обсуждайте свою зарплату или заработок. Говорить о деньгах «неженственно». Сколько вы зарабатываете, никого не касается. Это всего лишь несколько сантиментов, которые способствуют склонности женщин чувствовать себя некомфортно в разговорах о деньгах. Есть и другие причины общего дискомфорта, которые чрезвычайно важны, но есть возможность немного ослабить поводья и начать дискуссии, которые продвигают наши финансовые цели, не будучи навязчивыми. Попробуйте вести легкие и оптимистичные финансовые разговоры с друзьями, коллегами, которым доверяете, или членами семьи: «Вы так усердно работали над этим проектом! Рассматривали ли вы вопрос о повышении заработной платы?» «Я откладываю деньги в свой резервный фонд, поэтому на этот раз я не могу поехать». «Я давно не баловала себя, поэтому купила [вставить товар/услугу] в качестве самоуважения!» Избегание конкретных сумм, четкое формулирование целей и поощрение финансового удовольствия — это простые способы включить деньги в ваши разговоры.
Создайте свою финансовую основу и используйте ресурсы для поддержки
Существует бесконечное количество предрассудков, связанных с деньгами и финансами. Как женщины, мы сами сталкиваемся со многими из этих стигм, что сказывается на нашем финансовом потенциале. Помимо гендерных представлений о финансах, региональные, культурные и даже семейные различия также влияют на наши отношения с деньгами. Дело в том, что многие из нас хотят иметь лучшие отношения с деньгами, и всегда есть место для улучшения. К счастью, финансовые отношения являются одними из самых личных отношений, которые у нас есть с самими собой, а это означает, что они продолжаются и постоянно развиваются. По мере того, как мы движемся через жизненные перемены, наши финансы текут вместе с нами. Как и в любых отношениях, у нас бывают сезоны разгара и спада, поэтому очень важно иметь надежный базовый уровень, который ставит вас в наилучшее финансовое положение в любой конкретной ситуации. Ваше «лучшее финансовое положение» относительно и может выглядеть сейчас иначе, чем в прошлом или в будущем. Вот почему ваш базовый уровень так важен.
После того, как вы установили свой базовый уровень, вы можете изучить финансовые варианты с финансовым консультантом или специалистом по планированию управления активами (бонусный совет!), Который может разработать стратегии и рекомендации, характерные для вашей ситуации. Если вам трудно даже определить свой финансовый базовый уровень, специалист по финансовому планированию может помочь вам и в этом. Многие финансовые специалисты предлагают бесплатные консультации, а некоторые из их обычных услуг даже бесплатны! Использование ваших ресурсов — это все; вам просто нужно изучить, что представляют собой некоторые из этих ресурсов. Теперь, когда у вас есть эти советы и следующие шаги, приступайте к деньгам!
