Wann haben Sie das letzte Mal eine Bestandsaufnahme Ihrer Finanzen gemacht – kein kurzer Blick auf Ihren Bankkontostand, sondern eine gründliche Überprüfung Ihrer Ausgabegewohnheiten, Verdienstziele und Anlagemöglichkeiten? Finanzielle Bildung kann manchmal bei all unseren vielen Verantwortlichkeiten auf der Strecke bleiben, aber sie ist wirklich die Grundlage unseres Lebens. Schließlich sind finanzielle Entscheidungen die Grundlage der meisten Lebensentscheidungen. Finanzielle Bildung kann viele Dinge bedeuten, und der National Financial Educators Council definiert finanzielle Bildung als „den Besitz von Fähigkeiten und Kenntnissen in Finanzangelegenheiten, um selbstbewusst wirksame Maßnahmen zu ergreifen, die die persönlichen, familiären und globalen Gemeinschaftsziele einer Person am besten erfüllen“. Betonung der Fähigkeiten und Kenntnisse.
Geld ist in unserer Gesellschaft ein Tabuthema, besonders unter Frauen, aber wir brechen das Eis und öffnen uns für finanzielle Entscheidungen, die Geld verdienen und Sinn machen. Ein guter Weg, um bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen, besteht darin, sich der Möglichkeiten zum Verdienen, Sparen, Investieren und Ausgeben (!) bewusst zu werden, die Ihrem Endergebnis zugute kommen. Unabhängig von Ihrer aktuellen finanziellen Situation werden diese Tipps Ihnen helfen, einem gesunden finanziellen Ort näher zu kommen, was auch immer das für Sie bedeutet!
Verzichten Sie auf einschränkende „Geldregeln“ und fordern Sie Ihre Beziehung zu Ihren Finanzen zurück
Es gibt so viele willkürliche „Geldregeln“, die unsere inter- und intrapersonalen Beziehungen zu Geld beeinflussen. Sie sind Geldsünden, Regeln, die niemals gebrochen werden dürfen, wie Männer die finanziellen Ernährer sind oder Frauen Gehaltsangebote annehmen, ohne zu verhandeln. Dies sind nur ein paar gängige „Regeln“, und aufgrund Ihrer persönlichen Erfahrungen fallen Ihnen wahrscheinlich noch mehr ein. Trotz gesellschaftlicher Einschränkungen sind Frauen am besten in der Lage, diese Regeln zu brechen, weil wir 90 % der finanziellen Entscheidungen im Haushalt treffen , was bedeutet, dass wir den größten Einfluss auf unsere eigenen Finanzen und die unserer Lieben haben. Als Frauen ist es wichtig, dass wir diese veralteten, unnötigen Regeln im Staub lassen, weil sie uns nie geholfen haben, und tatsächlich kostet uns unser Gehorsam ihnen große Kosten. Im Durchschnitt verdienen Frauen 86 Cent für jeden Dollar, den Männer verdienen. Das summiert sich in einer 40-jährigen Karriere auf etwa 900.000 US-Dollar. Das sind fast 1 Million Dollar unverdientes Geld. Wir lassen Gelder auf dem Tisch, meine Damen, und es ist an der Zeit, dass wir unser finanzielles Potenzial lautstark und wachsamer wahrnehmen.
Identifizieren Sie Ihre finanziellen Ziele
Sparen für ein neues Auto? Einen Karriereschritt machen, der mit einem anderen Gehalt einhergeht? Planen Sie den Ruhestand oder gründen Sie eine Familie? Investieren Sie in NFTs oder andere Kryptowährungen? Dies sind jeweils sehr reale finanzielle Entscheidungen, die strategische Planung und sorgfältige Vorbereitung beinhalten sollten. Aber Sie können Ihre finanziellen Entscheidungen nicht strategisch treffen oder abwägen, bis Sie beurteilt haben, wie sich die Entscheidungen auf Ihre finanziellen Gesamtziele auswirken. Das Finanzinstitut Charles Schwab veröffentlicht jährlich einen Modern Wealth Index , der Amerikaner zu ihren Geldgewohnheiten und Finanzplänen befragt. Der Index kategorisiert Ziele in finanziellen Komfort, finanzielles Glück oder finanziellen Wohlstand. Ihr individueller Lebensstil und wie Sie diese Begriffe definieren, bestimmt, welches Ziel Sie anstreben. Aber welches Ziel Sie auch wählen, es ist Ihr Ziel, und jede finanzielle Entscheidung, die Sie treffen, sollte mit Ihrem Ziel übereinstimmen. Ihre finanziellen Ziele zu kennen und sich damit wohl zu fühlen, ist wirklich der erste Schritt, um Ihre finanzielle Situation zu ändern. Du musst wissen, wo du bist, um dorthin zu gelangen, wohin du gehst.
Quelle: ANTONI SHKRABA Produktion | Pixel
Halten Sie Ihre Finanzpläne schriftlich fest
Laut Charles Schwab haben nur 33 % der Amerikaner einen schriftlichen Finanzplan. Für die anderen 77 % der Amerikaner ist dies eine große verpasste Gelegenheit, da Menschen, deren Finanzpläne schriftlich niedergelegt sind, bessere finanzielle Ergebnisse erzielen. Wenn es darum geht, sich finanziell stabil zu fühlen, einen Notfallfonds zu haben, nie ein Kreditkartenguthaben bei sich zu haben und Investitionsmöglichkeiten in Betracht zu ziehen, schneiden Menschen mit einem Plan um mindestens 25 % besser ab. Einen schriftlichen Finanzplan zu haben, ist genauso wichtig wie die schriftlichen persönlichen Ziele. Es gibt etwas daran, die Wörter auf Papier (oder Bildschirm) zu sehen, das es realer macht. Von den 77 % der Amerikaner ohne schriftlichen Finanzplan geben 42 % an, dass sie glauben, dass sie nicht genug Geld verdienen, um einen zu brauchen, aber das ist ein Missverständnis. Selbst wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben und in Ihrem Budget wenig Platz für zusätzliche Dinge ist, hilft Ihnen die Planung dessen, was Sie mit den Ihnen zur Verfügung stehenden Mitteln tun, dabei, zu sehen, wohin Ihr Geld fließt, wo Sie Kosten sparen können und welche Teile Ihres Plans könnte etwas Verstärkung gebrauchen. Unterschätzen Sie nicht die Kraft des Stiftes!
Seien Sie strategisch bei der Verwendung von Schulden und Krediten
Die Verwendung von Krediten kann schnell zu einer rutschigen Piste werden. Als ob echte Kreditkarten nicht genug wären, haben wir jetzt Dinge wie Klarna und Afterpay, die es uns ermöglichen, jetzt zu kaufen und später zu bezahlen (kein Schatten für Kreditunternehmen, Klarna oder Afterpay). Die sofortige Befriedigung durch die Verwendung von Krediten kann sich ziemlich gut anfühlen, aber es bleibt bei diesen Kaufstürmen hängen, die zu Problemen führen können. Schulden sind nicht unbedingt schlecht, und wenn sie klug eingesetzt werden, können sie Ihre finanziellen Möglichkeiten verbessern. Die Schlüssel sind der Zugang zu Geldern und das absichtliche Zahlungstiming. Wenn die Menge, die Sie kaufen, höher ist als das Geld, das Sie tatsächlich haben, werden Sie ein Defizit haben. Dies ist kein guter Ort, und je nachdem, wie weit Sie ins Defizit geraten, kann es sehr schwierig sein, wieder herauszukommen. Denken Sie daran, dass Sie bei den meisten Krediten den Betrag schulden, den Sie ausgegeben haben, plus einen Prozentsatz der Zinsen auf diesen Betrag. Je größer Ihr Guthaben ist, desto mehr Geld geben Sie für Zinsen aus. Sie sollten nicht nur über genügend Geldmittel verfügen, um alles oder den größten Teil Ihrer Belastung auf Kredit zu bezahlen, sondern Sie sollten die Zahlungen auch entsprechend Ihrem Abrechnungszeitraum planen. Wenn Sie beispielsweise Zahlungen leisten, bevor Zinsen auf Ihr Guthaben berechnet werden, zahlen Sie weniger Zinsen und ein größerer Teil Ihrer Zahlung fließt Ihrem tatsächlichen Guthaben zu. Auf diese Weise steht Ihnen auch mehr Kredit zur Verfügung, da der Betrag, den Sie auf den Hauptbetrag schulden, geringer ist, und Sie werden schneller schuldenfrei sein, wenn dies eines Ihrer Ziele ist. Dies bedeutet wahrscheinlich, dass Sie Zahlungen vor Ihrem geplanten Fälligkeitsdatum leisten. Wenn Sie in der finanziellen Lage sind, vorzeitige Zahlungen auf Kreditkartenschulden zu leisten, ist dies keine schlechte Option.
Suchen Sie nach einfachen Anlageoptionen
Investieren kann einschüchternd sein. Es gibt unzählige Anlagemöglichkeiten mit unterschiedlichen Chancen und Verlusten, und es kann schwierig sein, zu entscheiden, welche Optionen das geringste Risiko bergen. Für diejenigen, die nur über ein geringes verfügbares Einkommen verfügen, kann selbst das kleinste Risiko zu entmutigend sein. Wenn Sie jedoch Ihre Denkweise ändern und nach niedrig hängenden Anlagefrüchten greifen, können Investitionen einen erheblichen Unterschied in Ihrer finanziellen Situation bewirken. Die Stärke unserer Anlagen hängt davon ab, wie andere investieren, was zu Performance-Schwankungen führt. Es gibt jedoch einige „sichere“ Anlagemöglichkeiten, die nur minimal von Schwankungen betroffen sind und ein geringeres Risiko beinhalten. Wenn Ihr Unternehmen einen 401(k)-Rentenplan anbietet, vergewissern Sie sich, dass Sie angemeldet sind. Der Plan nimmt einen Prozentsatz Ihres Schecks und steckt ihn in ein Anlagekonto, von dem Sie abheben können, sobald Sie in Rente gehen. Viele Unternehmen werden einen bestimmten Prozentsatz Ihres Beitrags verdoppeln, der im Grunde kostenloses Geld ist, das auf dieses Konto fließt. Die verzögerte Befriedigung, Ihnen eine große Summe zur Verfügung zu haben, wenn Sie nicht mehr arbeiten, wird enorm sein, aber wenn Sie unbedingt frühzeitig auf Ihre 401(k)-Gelder zugreifen müssen, können Sie das tun. Es gibt Strafen für vorzeitige Abhebungen und die IRS wird die Gelder als Einkommen besteuern, aber wenn Sie in einer Notlage sind und Geld brauchen, ist es ein netter Plan B zu Ihrem Plan B. Denken Sie jedoch daran, dass es einige Zeit dauert, bis die Gelder da sind rechnen Sie also nicht damit, dass Sie einen beträchtlichen Betrag zur Verfügung haben, wenn Sie noch nicht sehr lange in den Plan eingezahlt haben. Andere „sichere“ Anlagemöglichkeiten umfassen US-Staatsanleihen , den Kauf von Aktienoptionen in börsennotierten Unternehmen und den Kauf von Immobilien zur Miete oder Auflistung für vorübergehende Aufenthalte .
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Sprechen Sie über Geld wie über alles andere
Wir haben es alle schon einmal gehört: Diskutieren Sie niemals über Ihr Gehalt oder Ihren Verdienst. Es ist „unladylike“, über Geld zu sprechen. Wie viel Sie verdienen, geht niemanden etwas an. Dies sind nur einige wenige Gefühle, die dazu beitragen, dass Frauen dazu neigen, Gespräche über Geld zu führen. Es gibt andere Gründe für das allgemeine Unbehagen, die äußerst gültig sind, aber es gibt Raum, die Zügel ein wenig zu lockern und Diskussionen zu führen, die unsere finanziellen Ziele voranbringen, ohne aufdringlich zu sein. Versuchen Sie, lockere und optimistische Finanzgespräche mit Freunden, vertrauten Kollegen oder Familienmitgliedern zu führen: „Sie haben so hart an diesem Projekt gearbeitet! Haben Sie schon einmal darüber nachgedacht, eine Gehaltserhöhung zu beantragen?“ „Ich lege Geld für meinen Notfallfonds beiseite, also kann ich die Reise dieses Mal nicht machen.“ „Ich habe mich schon eine Weile nicht mehr behandelt, also habe ich [Artikel/Dienstleistung einfügen] als Selbstwertgefühl gekauft!“ Das Vermeiden bestimmter Beträge, das klare Formulieren von Zielen und das Fördern von finanziellem Vergnügen sind einfache Möglichkeiten, Geld in Ihre Gespräche einzubeziehen.
Bauen Sie Ihre finanzielle Basis auf und nutzen Sie Ressourcen zur Unterstützung
Es gibt unendlich viele Stigmata rund um Geld und Finanzen. Als Frauen erleben wir viele dieser Stigmata aus erster Hand, was sich auf unser finanzielles Potenzial auswirkt. Abgesehen von den geschlechtsspezifischen Vorstellungen von Finanzen wirken sich auch regionale, kulturelle und sogar familiäre Unterschiede auf unsere Beziehungen zu Geld aus. Die Sache ist, dass viele von uns eine bessere Beziehung zu Geld haben möchten, und es gibt immer Raum für Verbesserungen. Glücklicherweise sind finanzielle Beziehungen eine der persönlichsten Beziehungen, die wir zu uns selbst haben, was bedeutet, dass sie andauern und sich ständig weiterentwickeln. Während wir uns durch die Veränderungen des Lebens bewegen, fließen unsere Finanzen mit uns. Wie in jeder Beziehung gibt es auch bei uns Hochsaison und Nebensaison, daher ist es entscheidend, eine solide Basis zu haben, die Sie in jeder Situation in die beste finanzielle Position bringt. Ihre „beste finanzielle Situation“ ist relativ und kann jetzt anders aussehen als in der Vergangenheit oder in der Zukunft. Deshalb ist Ihre Grundlinie so wichtig.
Sobald Sie Ihre Basis festgelegt haben, können Sie finanzielle Optionen mit einem Finanzberater oder Vermögensverwaltungsplaner (Bonus-Tipp!) erkunden, der Strategien und Empfehlungen entwickeln kann, die speziell auf Ihre Situation zugeschnitten sind. Wenn Sie sogar Schwierigkeiten haben, Ihre finanzielle Ausgangslage zu identifizieren, könnte Ihnen ein Finanzplaner auch dabei helfen. Viele Finanzexperten bieten kostenlose Beratungen an, und einige ihrer regulären Dienstleistungen sind sogar kostenlos! Die Nutzung Ihrer Ressourcen ist alles; Sie müssen sich nur ansehen, was einige dieser Ressourcen sind. Jetzt, wo Sie diese Tipps und nächsten Schritte haben, gehen Sie ans Geld!
