Ich habe, wie viele von Ihnen, große Träume für meine Zukunft. Ich möchte die Welt sehen, mein Traumhaus bauen, mich in ein Strandhaus in Cape Cod zurückziehen, 10 Hunde haben und einen privaten Starbucks in meinem Garten haben. OK, das letzte ist ein wenig weit hergeholt, und vielleicht ist es vernünftiger, zwei Hunde zu haben, aber ich ziehe die Grenze, wenn ich jedes meiner anderen Ziele aufgeben möchte.
Die harte Realität ist, dass das Erreichen von Zielen oft mehr beinhaltet, als nur das Beste zu hoffen; Es erfordert harte Arbeit, intelligente finanzielle Entscheidungen und umfassende Pläne. Ich bin der Erste, der zugibt, dass ich an einem Samstagnachmittag bequem 200 Dollar bei Target verpulvern werde, und hin und wieder ist das in Ordnung. Aber ich habe erkannt, dass ich, wenn ich meine Ziele erreichen und mich für eine erfolgreiche Zukunft aufstellen will, ab sofort etwas finanzielle Bildung erwerben muss.
Da sich das nach einer entmutigenden Aufgabe anhört, habe ich mich an meine vertraute Beraterin gewandt, die mir ihre besten Ratschläge zur Sicherung unserer Zukunft gab. Lesen Sie weiter, während ich ihre besten Finanztipps teile!
Treffen Sie den Experten
Zoe Anne Hirsh hat ihre Karriere darauf ausgerichtet, ihren Kunden zu helfen, finanzielle Bildung, Wachstum und Erfolg durch regelmäßige persönliche Informationssitzungen zu erreichen. Zoe studierte an der University of Wisconsin, Eau Claire, wo sie mit einem Bachelor of Business Administration abschloss. Sie macht ihren MBA in Business Management an der Capella University und arbeitet als Finanzberaterin bei Northwestern Mutual.
1. Beginnen Sie jetzt mit dem Speichern
Die am schwersten zu schluckende Pille (zumindest für mich) ist, dass man nicht Reichtum aufbauen und gleichzeitig sein ganzes Geld ausgeben kann. Die harte Wahrheit ist, dass Sie jetzt Geld sparen müssen, um Ihren Wohlstand in der Zukunft zu sichern. Laut Zoe ist es umso besser, je früher Sie 20 % Ihres Einkommens sparen können. Leider gehen viele Menschen in den Ruhestand und haben am Ende kein Geld mehr, weil sie 1) während der Arbeit nicht genug gespart haben und 2) ihr Geld nicht effizient verteilt haben (dazu später mehr).
Okay, großartig. Also, wie spart man Geld? Zoe hatte einige großartige Ratschläge zu diesem Thema. Ihre erste Empfehlung lautet: „Gehaltsschecks vs. Spielschecks üben.“ Das bedeutet, dass wir unsere Ausgaben immer zuerst bezahlen müssen – nicht gleich nach diesem neuen Paar Sam Edelman-Sandalen oder diesen LuluLemon -Leggings, auf die Sie schon lange gewartet haben. Die Priorisierung von Ausgaben ist entscheidend.
Üben Sie Gehaltsschecks vs. Spielschecks. Zahlen Sie immer Ihre Ausgaben, bevor Sie Geld für andere Dinge ausgeben.
Dies geht Hand in Hand mit ihrem nächsten Ratschlag: Sie brauchen ein Budget. Mit einem Budget können Sie visualisieren, wie viel Geld Sie verdienen, wie viel Sie für Ausgaben (Rechnungen, Ersparnisse, Investitionen usw.) benötigen und wie viel „lustiges“ Geld Sie zuweisen können. Eine gute Möglichkeit, dies zu tun, ist die Hilfe eines Finanzplaners, aber es gibt großartige Vorlagen, die online verfügbar sind, sowie bewährte Apps, die Ihnen helfen, Ihre Finanzen zu verstehen.
Schließlich, so klischeehaft es auch klingen mag, fangen Sie an, Geld sinnvoll auszugeben. Versteh mich nicht falsch; Wir sagen nicht, dass Sie niemals Geld für lustige Dinge ausgeben sollten. Sparen Sie bei großen Anschaffungen lieber dort, wo es sinnvoll ist. Wenn Sie wie ich ein begeisterter Reisender sind, werden Sie mit Ihrer nächsten Reise wahrscheinlich nicht warten, bis Sie sechzig sind. Ob Sie es glauben oder nicht, es gibt gerade jetzt eine richtige Art zu reisen. Zoe empfiehlt, eine Kreditkarte zu verwenden, die Reisepunkte sammelt, die App NerdWallet zu verwenden, um Reisekreditkarten zu vergleichen, und sich daran zu erinnern, dass Flüge am Dienstagnachmittag fast immer am günstigsten sind. Einfache geldsparende Hacks wie dieser werden auf lange Sicht den Unterschied ausmachen.
Quelle: Soziale Plätze
2. Haben Sie eine Schuldenstrategie
Wie wir alle wissen, kann das Leben chaotisch sein, und hin und wieder kann das Leben schlimmer als chaotisch werden (danke, 2020). Wenn uns die Pandemie etwas gelehrt hat, dann dass wir auf das Unerwartete vorbereitet sein müssen. Sie könnten jederzeit entlassen werden, eine schreckliche medizinische Diagnose erhalten oder andere lebensverändernde Nachrichten erhalten, die sich negativ auf Ihr Leben (und Ihren Geldbeutel) auswirken könnten.
Deshalb müssen Sie immer einen Notfallfonds haben, den Sie nicht anfassen, es sei denn, etwas Bedeutendes passiert. Dies könnte klein anfangen, sagen wir ein paar hundert Dollar. Viele Leute beginnen gerne mit gerade mal 1.000 Dollar. Die Experten sagen jedoch, dass es am besten ist, drei Monatseinkommen explizit als Notfallfonds anzusparen. Trennen Sie dieses Geld von Ihrem regulären Sparkonto, egal ob Sie es auf ein anderes Bankkonto einzahlen oder es physisch an einem sicheren Ort aufbewahren (Sie wissen schon, der alte Geld-unter-der-Matratze-Trick).
3. Investieren Sie jetzt – mit und ohne Ihren Arbeitgeber
Eine großartige Möglichkeit, Ihre Reise mit dem Investieren zu beginnen, ist das 401k-Programm Ihres Arbeitgebers. Im Wesentlichen enthält ein 401.000-Konto Mittel, die speziell für Altersvorsorge und von Arbeitgebern gesponserte Investitionen entwickelt wurden. Der Arbeitgeber und der Arbeitnehmer können Gelder auf das 401k-Konto einzahlen, und Arbeitgeber gleichen oft die Gelder an, die Sie auf Ihr Konto eingezahlt haben. Dies ist ein wichtiges Detail, das Sie Ihren Arbeitgeber fragen sollten: Stimmen sie mit 401.000 Beiträgen überein und in welchem Umfang? Wann immer Sie können, spenden Sie den höchsten Betrag, den Ihr Unternehmen zusammenbringen kann, denn die Dollars, die auf dieses Konto gehen, sind vor Steuern, was mehr Geld für Sie bedeutet!
Laut Zoe sollten Sie in Ihren Jahren mit geringem Einkommen so viele Roth-IRA-Dollar wie möglich verdienen. Für uns alle Nicht-Finanzgurus bedeutet das Folgendes. Ein Roth IRA ist ein individuelles Rentenkonto, das von Ihrem Arbeitgeber getrennt ist, und Sie zahlen Steuern auf das Geld, wenn die Gelder auf das Konto gehen. Wenn Sie nach Ihrer Pensionierung Geld von Ihrem 401k-Konto abheben, wird das Geld besteuert (weil es nicht besteuert wurde, als es auf das Konto ging). Geld, das in eine Roth IRA einfließt, kann jedoch im Ruhestand ohne Besteuerung abgezogen werden (also mehr Geld für die Anzahlung der Strandhütte).
Es ist leicht, das Gefühl zu haben, dass wir nicht genug Geld verdienen, um jetzt mit dem Investieren zu beginnen, und es ist noch einfacher, es auf später im Leben zu verschieben. Aber die harte Wahrheit ist, dass Investieren ein Prozess ist, und je früher Sie Ihren Hut in den Ring werfen, desto mehr Vorteile werden Sie auf lange Sicht sehen.
Kleiner früher investieren ist besser als später größer.
Ihr Arbeitgeber ist nicht an Ihrem Roth IRA-Konto beteiligt, und es kann ziemlich einschüchternd sein, ohne diesen Schutz mit der Investition zu beginnen. Das Beste, was Sie für sich selbst tun können, ist, einen Finanzberater zu finden, der Ihnen hilft, außerhalb Ihres Arbeitgebers zu investieren, und Ihnen eine Finanzstrategie aufstellt. Ich habe gute Nachrichten für Sie – wir müssen keine Genies sein, die alles verstehen, besonders wenn es ums Investieren geht. Wir können die Hilfe von jemandem in Anspruch nehmen, der die Komplexität des Marktes kennt und unsere rechte Hand auf diesem Weg sein wird. Investieren muss nicht beängstigend sein. Man muss nur wissen, auf wen man sich verlassen kann.
Quelle: Color Joy Stock
4. Finden Sie einen Finanzplaner, dem Sie vertrauen können
Ich kann Ihnen aus persönlicher Erfahrung sagen, dass die Arbeit mit meinem Finanzplaner mein Leben verändert hat. Ich hatte einen 401k durch meinen Job in der Firma, hatte aber keine Ahnung, was ich damit anfangen sollte. Es ist eine weitere dieser grundlegenden Lebenskompetenzen, die wir nie in der High School gelernt haben. Zoe war in der Lage, die Mittel in meinen 401.000 zu maximieren, sodass ich den größten Return on Investment erzielen würde – etwas, das ich alleine niemals hätte erreichen können. Sie war auch für mich da, als ich durchs Land zog (Hallo, Steuern), den Job wechselte und ein neues Auto kaufte. Sie war meine Enzyklopädie des Finanzwissens, und es fühlt sich so gut an, jemanden in meiner Ecke zu haben, der mir Ratschläge gibt.
Deshalb empfehle ich jedem, einen Finanzplaner zu verwenden. Aber wo findet man einen? Ein guter Ausgangspunkt ist es, sich umzuhören. Fragen Sie Menschen in Ihrem Leben, ob sie einen Berater haben, den sie empfehlen würden. Soziale Medien sind auch eine hervorragende Ressource, um einen Berater zu finden.
Jemanden zu finden, dem Sie vertrauen können, ist der wichtigste Teil des Beginns einer Beziehung mit einem Finanzberater. Ich weiß, das klingt großartig, aber es stellt sich die Frage: Woher weiß ich, wem ich vertrauen kann? Wenn Sie anfangen, mit potenziellen Beratern zu sprechen, finden Sie jemanden, der Ihnen einen langfristigen Finanzplan erstellt, und nicht jemanden, der Ihr Geld um des Investierens willen investieren möchte. Finden Sie im gleichen Atemzug jemanden, der Ihre finanziellen Ziele bei der Erstellung Ihres Finanzplans berücksichtigt. Schließlich geht es um Ihr Leben, Ihr Geld und Ihre Zukunft!
Zusätzliche Ressourcen
Älteste
Ellevest ist ein Finanz-Wellness-Unternehmen, das Geld-Coaching, Beratung zur privaten Vermögensverwaltung und Mitgliedschaften für digitale Investitionen anbietet. Der beste Teil? Es wurde von Frauen für Frauen geschaffen.
Morgen Stern
Sie können sich Morningstar als das Yelp des Investierens vorstellen. Es ist Ihr Zuhause für Investment-Research und Management-Services.
Finanzvertreter – Zoe Ann Hirsh
Für alle Ihre Finanzplanungsanforderungen wenden Sie sich an Zoe.
