Вы знаете все те действительно важные навыки, которым должны были научиться в старшей школе, но так и не научились? Мы говорим о подаче налогов, о том, как поменять шину и как составить бюджет; настоящие жизненные навыки, которые большинство из нас будет использовать гораздо чаще, чем y=mx+b. Возможно, одной из самых важных тем, не включенных в учебную программу, было понимание такой мелочи, как медицинское страхование. Если вы чувствуете, что сильно отстали в этой теме, вы попали в нужное место. Вот ваше руководство, чтобы понять общие фразы медицинского страхования, где получить медицинскую страховку, а также некоторые важные вещи, которые следует помнить, когда дело доходит до использования ваших льгот.
Термины, которые вы должны знать
Что такое франшиза?
Ваша франшиза — это сумма денег, которую вам придется заплатить из своего кармана в течение года, прежде чем начнут действовать страховые выплаты. Думайте о своей франшизе как о баллах, которые вы должны набрать, прежде чем получите следующее вознаграждение от Abercrombie & Fitch. Вы тратите x сумму долларов, чтобы получить скидку на следующую покупку!
Ваша франшиза может составлять от 0 до 8000 долларов, но во многих случаях будет в диапазоне от 1500 до 4500 долларов. Чтобы выполнить свою франшизу, вы будете использовать свою карту медицинского страхования при посещении врача, для получения рецептов и т. д. Затем вы получите счет от своего врача и то, что известно как объяснение льгот (или EOB) от вашей страховой компании. Это покажет вам, что претензия по вашему визиту была обработана через страховку, и ваш платеж пошел на вашу франшизу. Не так волнительно, как получить посылку A&F, но тем не менее приятно!
Что такое сострахование?
Как только вы выполните свою франшизу, страховые выплаты начнутся. Это процент, который страховая выплатит в счет возмещения ущерба. Эта сумма обычно составляет от 50 до 100%. Допустим, ваше сострахование составляет 70%. Это означает, что после того, как вы выполните свою франшизу, план страхования оплатит 70% требований, которые поступают в отношении покрываемых услуг, а вы будете платить 30%. Например, если у вас есть покрытая претензия на сумму 100 долларов, страховка выплатит 70 долларов, а вы будете нести ответственность за 30 долларов. Разве не здорово, когда кто-то помогает для разнообразия?
Что такое доплата?
Доплата или доплата — это предварительно выбранная сумма, которую вы будете платить за определенные льготы. Обычно у вас есть доплата за лекарства, отпускаемые по рецепту, визиты к врачу и визиты неотложной медицинской помощи во время визита.
Лекарства, отпускаемые по рецепту, обычно относятся к 3-4 уровням, начиная от дженериков (или уровня 1) и заканчивая специальными препаратами (уровень 3 или 4). Вы можете увидеть уровни отпускаемых по рецепту лекарств, такие как 10/65/95/200 долларов или некоторые их варианты.
Посещения офиса и неотложной медицинской помощи часто также имеют установленные суммы доплаты, которые вы платите авансом. Вы можете получить 25 или 50 долларов за посещение офиса и 75 или 100 долларов за неотложную помощь.
Примечание. Не во всех планах медицинского страхования используются доплаты. В этом случае не обязательно будет установленная фиксированная плата, и вы будете платить столько, сколько стоит лекарство или посещение офиса (облом, мы знаем).
Что такое максимум из собственного кармана?
Максимум наличных средств (OOP) — это наибольшая сумма денег, которую вы заплатите за покрываемые услуги в рамках вашего плана медицинского обслуживания в течение года. Если вы достигнете своего OOP, вы можете считать остальную часть своих страховых пособий «бесплатными» до конца года.
Максимальный размер наличных средств, как правило, включает франшизу, которую вы ранее оплатили, а также любые доплаты, но это может варьироваться в зависимости от вашего плана. Из приведенного выше примера, если совместное страхование выплачивает 70 долларов, 30 долларов, которые вы заплатили, пойдут на ваш максимальный уровень личных средств. После того, как вы достигнете своего годового максимума личных средств, все покрываемые услуги в будущем должны покрываться страховкой — на этот раз полностью.
Что такое профилактические преимущества?
Большинство планов медицинского страхования регулируются Законом о доступном медицинском обслуживании, что означает, что они будут следовать рекомендациям ACA в отношении профилактических льгот. Это желанные услуги, которые вы обычно получаете один раз в год бесплатно. Общие профилактические преимущества включают плановые прививки, скрининг артериального давления, скрининг холестерина и многое другое. Вы знаете, все, что вам нужно, чтобы оставаться в отличной форме.
Профилактические пособия часто распределяются между демографическими группами. Будут определенные преимущества специально для женщин, детей или всех взрослых. Некоторые льготы, такие как колоноскопия, требуют, чтобы вы достигли определенного возраста, чтобы льгота считалась профилактической.
Чтобы ознакомиться с полным списком профилактических преимуществ, нажмите здесь .
Логистика
Где я могу получить медицинскую страховку?
Поздравляем, вы наконец-то стали настоящим взрослым! Перевод? Вам только что исполнилось 26 лет, и вас исключают из плана медицинского страхования ваших родителей. Теперь начинается настоящее веселье.
Когда наступает это время, самый простой (и, как правило, самый доступный) способ получить медицинскую страховку — через вашего работодателя. Многие работодатели будут платить часть ваших ежемесячных страховых взносов, вносить за вас средства на сберегательный счет здоровья или (если вам действительно повезет) предлагать бесплатную медицинскую страховку.
Если вы находитесь в несчастливом меньшинстве и не можете получить страховку через работодателя, вы обычно можете зарегистрироваться на полис через Marketplace /Exchange. Все, что вам нужно сделать, это выполнить все требования, быть в состоянии себе это позволить, продать свою душу и подписать своего первенца. Шутя!
Если вы соответствуете всем требованиям, вы можете зарегистрироваться в плане на рынке самостоятельно в Интернете или обратиться за помощью к отдельному брокеру по медицинскому страхованию.
Когда я могу подать заявку на медицинскую страховку?
Вы хотите получить страховку через работодателя. Когда вы начинаете новую работу, вам, как правило, придется пройти через «период ожидания», когда вы должны проработать в компании в течение определенного периода времени, прежде чем вы получите право на участие в их страховом плане — обычно это где-то от 0 до 90. дней.
Если вы не зарегистрируетесь в качестве «нового сотрудника», то есть в течение периода ожидания, могут быть ограничения на то, когда вы можете это сделать. Как правило, вам потребуется Соответствующее жизненное событие, также известное как большое изменяющее жизнь событие, такое как потеря покрытия в другом месте (пример: взросление/исполнение 26 лет), женитьба, рождение ребенка и т . д.
Как правило, единственным другим временем для регистрации в плане медицинского страхования компании является период открытой регистрации. Большинство компаний продлевают свои планы медицинского страхования 1 января, что делает их открытым периодом регистрации в декабре месяце. Это период времени, когда сотрудники, которые ранее отказались (или не выбрали) от плана группового медицинского страхования, снова имеют право на участие и могут зарегистрироваться на дату вступления в силу 1 января.
Бывают случаи, когда страховой полис продлевается в другое время, что делает период открытой регистрации другим. Проявите должную осмотрительность и посоветуйтесь со своим работодателем, прежде чем принимать наши слова как истину.
Если вы не ищете страховку через работодателя, а ищете индивидуальный или рыночный полис, вам, вероятно, придется дождаться ежегодного открытого периода регистрации или также иметь квалификационное жизненное событие.
Сколько стоит медицинская страховка?
Отличный вопрос! Мы бы хотели рассказать вам, но единственный ответ здесь заключается в том, что единого ответа нет. Как правило, наиболее доступным вариантом является регистрация плана через вашего работодателя. Как правило, работодатель будет платить часть вашего ежемесячного взноса. Ваша «премия» — это цена, которую вы платите, как правило, ежемесячно, чтобы быть зарегистрированным в плане страхования и получать страховые выплаты.
Не хочу быть носителем плохих новостей, но если вам нужен индивидуальный план медицинского страхования, вы, вероятно, будете нести ответственность за уплату всей ежемесячной премии самостоятельно. В зависимости от ваших демографических данных и разнообразия преимуществ, которые вы выбираете, это может варьироваться от 100 до 400 долларов в месяц. Используйте эти профилактические преимущества, чтобы оставаться максимально здоровыми и снизить расходы!
Что следует отметить
Еще одна хорошая новость: важно помнить, что страховка не покрывает все медицинские процедуры, поскольку есть исключения. Исключениями будут такие вещи, как стоматологические услуги, косметические процедуры, альтернативная медицина и т. д.
Существует также забавная мелочь под названием «предварительная авторизация», которую страховая компания часто требует перед серьезной процедурой. Это означает, что ваш врач должен предварительно разрешить или доказать страховой компании, что процедура «необходима по медицинским показаниям», прежде чем он согласится покрыть иск. Об этом должен знать офис вашего провайдера, но мы рекомендуем никому не доверять и взять на себя ответственность заранее позаботиться об этом.
Еще одна вещь, которую следует отметить, это то, что франшизы, совместное страхование и максимальные суммы наличных средств обычно обнуляются ежегодно. Во многих случаях это происходит 1 января каждого года, но могут быть и другие варианты.
Совет для профессионалов: если вам нужна услуга, которая приведет к тому, что вы погасите свою франшизу, запланируйте ее на начало года или сразу после сброса вашего плана, чтобы ваши страховые выплаты вступили в силу, и страховая выплатила часть или все покрываемые претензии. остаток года. Мы, конечно, НЕ рекомендуем следовать этому совету в отношении всего, что опасно для жизни.
Если у вас есть какие-либо вопросы относительно ваших пособий по медицинскому страхованию, что покрывается или сколько вы должны за покрываемые услуги, смело обращайтесь в свою медицинскую страховую компанию. Да, вам, скорее всего, придется подождать час, но большинство компаний теперь, по крайней мере, имеют возможность оставить сообщение и получить обратный звонок. Это один из тех случаев, когда стоит немного поработать, мы обещаем
